Tricolor 的倒閉——這家在美國少數州、在其低收入客戶群體之外鮮為人知的汽車貸款機構——正是反思現代銀行業運作方式的好時機。Tricolor 于周三申請破產,并因涉嫌欺詐正受到美國司法部(US Justice Department)的調查。隨著所謂“影子銀行”的興起,這出小小的戲碼卻對各地銀行產生了巨大的影響。
Tricolor向低收入消費者提供高息貸款,尤其是在得克薩斯、加利福尼亞和內華達等州的西語裔社區。由于它不是銀行、因而不吸收存款,便向包括摩根大通(JPMorgan)、五三銀行(Fifth Third)和巴克萊(Barclays)在內的機構借款,發放給購車者,然后將這些汽車貸款打包成證券化債券出售給機構投資者。憑借所得款項,它再償還自身的放款方,如此反復循環。
就整個美國金融體系而言,Tricolor 牽涉的金額并不大。Tricolor 與其銀行貸款方有約10億美元的信貸額度。五三銀行擬確認的2億美元損失,較其210億美元的股東權益而言并不算大。
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