過(guò)去一年的時(shí)間，我去了印度、阿聯(lián)酋和美國(guó)三個(gè)地方旅行，作為一名游客從三個(gè)不同的國(guó)家感受了一下來(lái)自中國(guó)的移動(dòng)支付技術(shù)在海外的使用發(fā)展情況，也遇到了很多有意思的故事。

這是我第一次去印度。讓我驚訝不已的不僅有滿(mǎn)大街的中國(guó)手機(jī)廣告，更厲害的是到處都有刷二維碼移動(dòng)支付的標(biāo)志，這真是讓我這個(gè)初來(lái)乍到的中國(guó)游客感到異常的親切。

印度人民最普遍的交通工具——突突車(chē)（載客三輪車(chē)）上已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了刷二維碼支付的功能。

除了大街小巷隨處可見(jiàn)的突突車(chē)之外，在很多路邊攤，也可以使用二維碼支付。跟中國(guó)一樣，小商小販打印好自己的收款碼，消費(fèi)者掏出手機(jī)一掃二維碼，就可以完成支付，非常簡(jiǎn)便。我特意觀察了一下，印度人用得最多的移動(dòng)支付APP就是Paytm，界面跟支付寶簡(jiǎn)直就是一模一樣。

這個(gè)Paytm還真的跟中國(guó)的支付寶有很深的淵源。幾年前，Paytm創(chuàng)始人維杰·沙爾瑪（Vijay Shekhar Sharma）在香港聽(tīng)到了一場(chǎng)馬云關(guān)于支付寶、淘寶的演講，當(dāng)時(shí)就受到很大的啟發(fā)，覺(jué)得這種商業(yè)模式在印度也是可行的。于是他就回到國(guó)內(nèi)，開(kāi)始做印度的支付寶和淘寶，也就是Paytm。2015年，當(dāng)螞蟻金服向海外發(fā)展的時(shí)候，在印度市場(chǎng)他們發(fā)現(xiàn)了Paytm這家公司，同時(shí)也看到了印度移動(dòng)支付的廣闊前景，螞蟻在當(dāng)時(shí)就戰(zhàn)略投資了Paytm，并派出技術(shù)團(tuán)隊(duì)把中國(guó)移動(dòng)支付的先進(jìn)技術(shù)與維杰·沙爾瑪和他的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行分享。

在2016年上半年，Paytm更是引入了在中國(guó)已經(jīng)非常成熟和普及的二維碼支付技術(shù)，向印度零售市場(chǎng)推廣。不過(guò)維杰·沙爾瑪和他的團(tuán)隊(duì)過(guò)人之處就在于，他并沒(méi)有照搬中國(guó)的移動(dòng)支付推廣模式——向商鋪推廣掃碼槍的方法推廣移動(dòng)支付，而是跳過(guò)這一步，直接向印度市場(chǎng)推廣二維碼支付，這樣商家使用成本極低，因而獲得了不錯(cuò)的發(fā)展。

當(dāng)然Paytm更大的機(jī)遇則要等到當(dāng)年的11月份。2016年底，印度總理莫迪出人意料地宣布廢鈔計(jì)劃，短時(shí)間內(nèi)市面上流通的大量現(xiàn)金都被作廢。為了能夠正常生活，很多印度人不得不轉(zhuǎn)向以Paytm為代表的電子錢(qián)包，而很多商家也必須趕緊注冊(cè)收款賬戶(hù)，張貼出二維碼，否則很多沒(méi)有現(xiàn)金的客人只能轉(zhuǎn)向其他能夠接受移動(dòng)支付的商家。廢鈔三個(gè)月后，Paytm的商戶(hù)數(shù)量翻了三倍，是VISA和萬(wàn)事達(dá)卡網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的五倍。也是從那個(gè)時(shí)候起，餐廳、加油站、突突車(chē)、甚至街邊攤都掛著一個(gè)二維碼，移動(dòng)支付已經(jīng)成為了印度零售業(yè)的標(biāo)配。

更有意思的是，Paytm并沒(méi)有完全照搬支付寶的商業(yè)模式，而是結(jié)合了印度的特有消費(fèi)習(xí)慣和社會(huì)習(xí)俗，做了很多本地化創(chuàng)新。比如印度社會(huì)長(zhǎng)期落后，數(shù)量龐大的人口都沒(méi)有銀行卡，那么這些人怎么使用移動(dòng)支付呢？很簡(jiǎn)單，Paytm提供線下便利店充值，這從另一個(gè)層面推動(dòng)了普惠金融的發(fā)展。再比如，Paytm還推出了“黃金余額寶”，印度是全球最大的黃金市場(chǎng)，老百姓不僅喜歡消費(fèi)黃金，也喜歡投資黃金，所以他們可以通過(guò)Paytm的“黃金余額寶”功能進(jìn)行投資。只要一盧比（相當(dāng)于人民幣1毛錢(qián)）就可以投資黃金，累積到一定數(shù)量，還能選擇把黃金送上門(mén)。

這些新的功能簡(jiǎn)直讓我大開(kāi)眼界。

在印度，我感受了一下中國(guó)移動(dòng)支付技術(shù)在海外本地化的應(yīng)用，在迪拜，我看到了中國(guó)消費(fèi)者對(duì)全球商業(yè)模式的巨大影響力。

在全球最奢華的國(guó)家阿聯(lián)酋，中國(guó)消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)力也是驚人的。每年有幾十萬(wàn)中國(guó)消費(fèi)者來(lái)到這里血拼，在世界上最大的購(gòu)物中心-迪拜購(gòu)物中心，門(mén)口巨大的噴泉演出還會(huì)有中國(guó)音樂(lè)響起，幾乎每個(gè)商鋪都有中國(guó)導(dǎo)購(gòu)，老外售貨員們也會(huì)來(lái)幾句中文招呼進(jìn)店的中國(guó)游客。

每年要接待如此眾多的中國(guó)游客，迪拜方面當(dāng)然也是花費(fèi)了不少心思對(duì)中國(guó)游客進(jìn)行了研究。他們發(fā)現(xiàn)，支付的難易程度是影響消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的最重要因素，很多游客都表示，如果購(gòu)物中心能夠引入他們非常熟悉、又簡(jiǎn)便的中國(guó)移動(dòng)支付方式，那他們的購(gòu)物意愿也會(huì)有所提升。所以，為了更好地滿(mǎn)足中國(guó)游客的需求，迪拜購(gòu)物中心引入了支付寶進(jìn)駐，而迪拜旅游局則和騰訊簽訂合作協(xié)議，終于中國(guó)的消費(fèi)者可以在迪拜看到親切的二維碼移動(dòng)支付標(biāo)志了。

“他們?cè)诮Y(jié)賬的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)柜臺(tái)上有支付寶的標(biāo)志，一般都會(huì)非常開(kāi)心，很多人都會(huì)主動(dòng)更改支付方法，選用支付寶。甚至還有不少人會(huì)說(shuō)，等一等結(jié)賬，我看看還想買(mǎi)點(diǎn)什么。”迪拜購(gòu)物中心的意大利籍銷(xiāo)售這樣告訴我。

讓我非常意外的是，這位意大利籍銷(xiāo)售提到“支付寶”的時(shí)候，竟然用的是中文發(fā)音“zhifubao”，而非支付寶的英文Alipay。雖然發(fā)言不太標(biāo)準(zhǔn)，但是卻也是相當(dāng)流暢熟練，這一看每天就沒(méi)少說(shuō)。難怪有人開(kāi)玩笑說(shuō)，“支付寶”已經(jīng)是老外除了“你好”、“謝謝”之外最熟悉的中文詞匯了。

這位銷(xiāo)售還跟我透露了一個(gè)有趣的數(shù)字：一般消費(fèi)者刷信用卡，從包里掏卡出來(lái)到支付完成，大約需要一分鐘，有些人還得考慮一下用哪一張卡更劃算，時(shí)間就更長(zhǎng)了。但是引入移動(dòng)支付之后，大家的手機(jī)就在手里，打開(kāi)二維碼就是一秒鐘的事情，買(mǎi)單速度大大提升。

除了熟悉的支付方式讓我們賓至如歸、血拼的戰(zhàn)斗力大大加強(qiáng)之外，很多購(gòu)物達(dá)人總結(jié)的支付寶省錢(qián)攻略起到了推波助瀾的作用。我在去迪拜之前，就好好地研究了一番。對(duì)于中國(guó)游客來(lái)說(shuō)，在海外購(gòu)物基本都是大額支出，如果能夠換到便宜的匯率，那無(wú)疑就能夠省下一筆錢(qián)；還有隨時(shí)隨地掌握商家的折扣信息，那也是省錢(qián)的妙招。這兩點(diǎn)，支付寶都已經(jīng)可以做到了。

在迪拜購(gòu)物的時(shí)候，我就發(fā)現(xiàn)用支付寶結(jié)算的匯率要比用信用卡結(jié)算的便宜，據(jù)說(shuō)使用次數(shù)越多，享受的匯率優(yōu)惠就越高，這個(gè)未來(lái)可以嘗試一下；此外，還可以通過(guò)支付寶搜索境外當(dāng)?shù)氐某院韧鏄?lè)，不僅有攻略，還有優(yōu)惠券，所以有些商品可以因此享受“支付寶價(jià)”，也就是說(shuō)用支付寶付款的時(shí)候自動(dòng)使用優(yōu)惠券，價(jià)格比當(dāng)?shù)厝速I(mǎi)還要低。我的迪拜朋友就很羨慕我，因?yàn)樗麄儾荒芟硎苓@樣的折扣，所以我就很開(kāi)心地幫當(dāng)?shù)厝恕按?gòu)”，讓他們也享受一下福利。

當(dāng)然，讓我略感遺憾的是，阿聯(lián)酋是全國(guó)免稅，我沒(méi)有辦法體驗(yàn)一回支付寶的實(shí)時(shí)退稅。以往在歐洲旅行，回國(guó)的時(shí)候都要去機(jī)場(chǎng)退稅，這也是一件麻煩的事情。如果選擇退稅到銀行卡里，那么至少要等上好幾天才能回到卡里，但是選擇支付寶則是實(shí)時(shí)到賬。下次可以體驗(yàn)一下。

美國(guó)是一個(gè)信用卡消費(fèi)極度發(fā)達(dá)的國(guó)家，所以以手機(jī)為代表的移動(dòng)支付發(fā)展速度就比較緩慢，包括美國(guó)蘋(píng)果公司的Apple Pay也都不是很主流的支付方式。但是隨著每年數(shù)量眾多的中國(guó)游客來(lái)到美國(guó)，越來(lái)越多的商家開(kāi)始接受中國(guó)的移動(dòng)支付方式。

我就在不同的地方體驗(yàn)了二維碼支付，還遇到了很有趣的事情。有一次我在紐約的一家商鋪購(gòu)物的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)了這家店可以接受中國(guó)的移動(dòng)支付，于是我并沒(méi)有掏出錢(qián)包，而是拿出了手機(jī)，售貨員拿出掃碼槍一掃，我就結(jié)賬走人了。結(jié)果站在我身后排隊(duì)結(jié)賬的美國(guó)人好奇地問(wèn)我用的是什么支付方式，我大概跟他講了一下，他覺(jué)得這種掃二維碼的方式相當(dāng)有趣，表示如果有機(jī)會(huì)也要試一試。

當(dāng)然，除了在購(gòu)物的場(chǎng)景里使用到了移動(dòng)支付外，還有很多其他的場(chǎng)景移動(dòng)支付也很方便。其中之一便是共享單車(chē)。華盛頓是一個(gè)非常適合騎車(chē)的城市，我去的季節(jié)恰好櫻花盛開(kāi)，騎車(chē)去不同的景點(diǎn)看櫻花是一個(gè)很棒的選擇，尤其是大街上經(jīng)常可以看到國(guó)內(nèi)常見(jiàn)的OFO和摩拜。相比起美國(guó)的共享單車(chē)是按天計(jì)價(jià)非常不靈活而且價(jià)格很高，中國(guó)的共享單車(chē)租用起來(lái)更加方便便宜，因?yàn)榭梢园葱r(shí)計(jì)價(jià)。我用國(guó)內(nèi)的OFO賬號(hào)租了一輛小黃車(chē)，結(jié)算的時(shí)候使用支付寶，直接人民幣扣款，整個(gè)過(guò)程不需要轉(zhuǎn)換成美元，非常方便。

此外，我在美國(guó)東部的兩周時(shí)間里，除了在不同的城市體驗(yàn)了諸如支付寶、微信這樣的掃碼支付方式外，也特別使用了諸如Apple Pay這樣的NFC技術(shù)，從使用者的角度，對(duì)比了兩者的異同，真心感覺(jué)二維碼支付要比NFC先進(jìn)不少，這可能也是二維碼支付能迅速鋪開(kāi)，而Apple Pay很難大規(guī)模使用的一個(gè)重要原因。

首先，NFC支付對(duì)硬件要求很高，需要有硬件接口，還要給使用人員進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的培訓(xùn)，刷不上或者刷錯(cuò)卡的情況時(shí)有發(fā)生；而二維碼支付就簡(jiǎn)單很多，既可以通過(guò)掃碼槍掃碼支付，也可以簡(jiǎn)單地生成一個(gè)二維碼收款碼，簡(jiǎn)單易學(xué)成本低。

第二，對(duì)美國(guó)的當(dāng)?shù)赜脩?hù)來(lái)說(shuō)，使用NFC步驟太多，顯然不如直接掏信用卡支付來(lái)得簡(jiǎn)單。用Apple Pay更多是彰顯一下自己的身份，能夠使用前衛(wèi)的支付方式。

第三，NFC的場(chǎng)景運(yùn)用不夠豐富，更多是在一些快餐店、咖啡屋使用。相比之下，中國(guó)的移動(dòng)支付技術(shù)顯然能夠滿(mǎn)足更加豐富的消費(fèi)場(chǎng)景需要，下至街頭小店，上至第五大道的奢侈品商店都可以無(wú)障礙使用。而且還有很多消費(fèi)券、優(yōu)惠，以及匯率的優(yōu)惠。顯然，后者更加受游客的青睞。

雖然相較于移動(dòng)支付技術(shù)在中國(guó)商業(yè)市場(chǎng)的成熟，海外仍有很大的追趕空間，但是隨著中國(guó)消費(fèi)者和中國(guó)領(lǐng)先技術(shù)的不斷對(duì)外輸出，相信全球越來(lái)越多的人會(huì)接受和使用這些技術(shù)，我們?cè)诤Ｍ獾穆眯猩顣?huì)更加輕松、無(wú)縫轉(zhuǎn)換。同時(shí)，中國(guó)的金融技術(shù)，可以幫助更多的像印度這樣的國(guó)家實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，幫助更多的人享受到金融的服務(wù)和便利。