這兩年，由金融（Financial）和科技（Technology）結合而生的“金融科技”（FinTech）一詞在中國大熱，一舉取代已被污名化的“互聯(lián)網(wǎng)金融”，為層出不窮的“新金融”提供了新的理論勢能。然而，從系統(tǒng)性風險到金融消費者保護，從用戶隱私到網(wǎng)絡安全，這波由科技驅動的金融革新仍不乏風險隱憂。如何在技術日新月異和模式迅速迭代的背景下，保持法律制度的彈性，既不因監(jiān)管太早或過于嚴苛而阻礙真正的創(chuàng)新者，又不因出手太晚而失去了控制風險蔓延的機會？這樣的“步調難題”（pacing problem）恐怕是科技和法律之間的永恒困惑。懷揣著這一疑問， 2017年7月至8月，中國人民大學金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心一行多人前往英國，與政府、學者、業(yè)界就FinTech議題展開深入對話，其間獲益良多，在此與同道分享。

英國的FinTech產(chǎn)業(yè)

盡管中美一直是FinTech的主要策源地，但過去四年間，英國后來居上，根據(jù)安永會計師事務所的測算，2015年，英國的FinTech市場規(guī)模大約是66億英鎊，雇員數(shù)量61000人，國內投資總額達5.24億英鎊，其涵蓋了支付（54%）、信貸（20%）、保險（8%）和投資管理（12%）等諸多領域。